پنج شنبه , 7 مهر 1401
نوا

با چه عنواني مي‌توان از بانك‌ها وام خريد مسكن گرفت؟

وام‌هايي كه امكان استفاده از آنها براي خريد مسكن وجود دارد: پزشكي، تعميرات، مضاربه‌اي، جوانان، اوراق و مصوبه وام از 20 تا 100 ميليون تومان با نرخ بهره از 11 تا 27 درصد براي خريد مسكن قابل دريافت است
دنیای اقتصاد: جذابيت استفاده از منابع بانكي در حوزه ملك و مسكن براي سه مجموعه «بانك‌ها، شركت‌هاي مشاوره وام و برخي گروه‌هايي كه بانك به راحتي به آنها تسهيلات ارائه مي‌كند»، باعث شده در حالي كه دولت به شدت بر ممنوعيت پرداخت وام خريد مسكن تاكيد دارد، انواع تسهيلات با «اسامي‌ مختلف» در راه خريد مسكن جولان بدهند.
از سال 86 تاكنون ظاهرا -‌به جز وام 18 ميليوني- هيچ امكاني براي خريد مسكن با كمك مالي بانك‌ها وجود ندارد، اما طي اين مدت انبوه‌ دلالان وام بانكي كه تحت عنوان شركت‌هاي مشاوره وام تاسيس شده‌اند به كمك خريداران مسكن آمده‌ و با روش‌ها و ابزارهاي فوق‌العاده متنوع سعي مي‌كنند قدرت خريد متقاضيان مسكن را بالا ببرند.
علت طراحي مسير فرعي براي احياي غيرمستقيم وام خريد مسكن به ريسك پايين اين نوع وام براي بانك‌ها مربوط مي‌شود؛ چراكه ضرر سرمايه‌گذاري در ملك هنوز از ساير حوزه‌ها كمتر و در عين حال ضامن ملكي –كه دريافت‌كننده وام مسكن آن را نزد بانك مي‌گذارد- از هر ضمانت‌نامه‌اي معتبرتر و خاصيت نقدشوندگي آن نيز بيشتر است. از سوي ديگر وجود دلالان وام بانكي در بازار غيررسمي به ترافيك تقاضا در مسير فرعي احياي وام خريد مسكن دامن زده و باعث شده مشتري براي اين نوع وام به اندازه كافي در جلوي در بانك‌ها صف ببندد.
گروه‌هايي كه بانك‌ها معمولا به آنها راحت‌تر از بقيه وام‌هاي چند ده ميليوني پرداخت مي‌كنند نيز در اين مسير نقش اصلي را بازي مي‌كنند.
در حال حاضر بخشي از انواع وام‌هايي كه شركت‌هاي خريد و فروش وام از آن در راه خريد مسكن استفاده مي‌كنند شامل وام پزشكي است. دلالان مي‌گويند بانك به‌خاطر شغل پزشك‌ها، مدارك معتبر آنها و سطح پايه حقوق نامحدود آنها به‌راحتي وام ارائه مي‌كند كه امكان انتقال آن به متقاضيان مسكن وجود دارد.
در اين مسير منفعت مالي كه نصيب دلالان وام‌هاي بانكي مي‌شود كارمزدي است كه در زمان فروش وام از خريدار دريافت مي‌شود. رقم كارمزد متفاوت است، اما معمولا بين 5 تا 10 درصد ارزش وام را شامل مي‌شود.
در حال حاضر امكان استفاده از حدود 6 نوع وام بانكي در راه خريد مسكن يا بهتر است گفته شود در راه تامين مالي براي خريد مسكن وجود دارد.
مشاوران خريد و فروش وام بانكي دراين‌باره مي‌گويند دو سال پيش كه وام خريد مسكن به صورت قانوني در همه بانك‌هاي دولتي و خصوصي قابل دريافت بود، روزانه به‌طور متوسط 10 نفر خريدار مسكن به اين شركت‌ها مراجعه مي‌كردند و درخواست خريد وام ارائه مي‌كردند، اما در حال حاضر به دليل آنكه راه اصلي مسدود است، اين تعداد كاهش پيدا كرده است.
خبرنگار دنياي‌اقتصاد براي اطلاع از نحوه دسترسي به تسهيلات خريد مسكن در بانك‌هاي دولتي و خصوصي در قالب متقاضي وام به شركت‌هاي مشاوره و دلال وام‌هاي بانكي مراجعه كرده و جزئيات اين مبادلات را به شرح زير به‌دست آورده است:
وام تعميرات با نرخ سود بالا
رايج‌ترين مسير فرعي براي استفاده از تسهيلات بانكي در راه خريد مسكن، شامل دريافت وام تعميرات منزل است.
وام تعميرات همه روزه توسط اغلب دلالان وام بانكي تبليغ مي‌شود و البته از اين طريق متقاضيان وام خريد مسكن جذب مي‌شوند.
طبق آنچه شركت‌هاي مشاوره‌اي وام مي‌گويند، در حال حاضر 3 تا 4 بانك خصوصي وام تعميرات حداكثر تا سقف 70 درصد ارزش ملك پرداخت مي‌كنند كه نرخ سود اين وام بين 22 تا 26 درصد است.
معمولا بانك‌ها حدود 50 ميليون تومان وام تعميرات با بهره 24 درصد مي‌دهند كه اين وام بايد ظرف 5 سال با اقساط ماهانه يك ميليون و 500 هزار تومان بازپرداخت شود. دريافت‌كننده وام در طول 5 سال بايد 90 ميليون تومان بازپرداخت كند.
نحوه استفاده از وام تعميرات براي خريد مسكن بدين صورت است كه بايد ابتدا ملك خريداري شود و بعد از تهيه سند اقدام كرد.
دلالان وام بانكي مي‌گويند فروشنده ملك مي‌تواند براي اين وام اقدام كند و در مقابل، از ارزش معامله براي خريدار بكاهد به اين ترتيب، وام تعميرات عملا خاصيت تامين مالي براي خريدار مسكن را پيدا مي‌كند.
اگر متقاضي براي بيشتر از 50 ميليون تومان وام تعميرات درخواست بدهد بايد حتما جواز كسب به عنوان ضمانت بانكي ارائه كند كه در اين‌صورت بدون محدوديت مي‌تواند تا 70 درصد ارزش ملك وام دريافت كند.
واسطه‌هاي وام بانكي براي پرداخت وام تعميرات اول درباره شغل افراد سوال مي‌كنند.
قيمت خريد وام 50 ميليوني تعميرات از واسطه‌ها حدود 5 تا 6 ميليون تومان است.
وام پزشكي 100 ميليوني
در بازار غيررسمي خريد و فروش وام، نوعي وام تحت عنوان وام پزشكي وجود دارد كه دلالان مي‌گويند، اين تسهيلات را نيز مي‌توان براي خريد مسكن استفاده كرد.
ارزش وام پزشكي از 50 ميليون تا 100 ميليون تومان است. يكي از شركت‌هاي مشاوره وام در اين باره مي‌گويد: وام 80 ميليون توماني پزشكي با نرخ بهره 12 درصد را به قيمت 20 ميليون تومان مي‌فروشد كه متقاضي خريد مسكن مي‌تواند با آن صاحبخانه شود. براي دريافت اين وام از بانك بايد سند ملك به نام بانك بخورد و در مقابل اجاره‌نامه تنظيم و به خريدار داده مي‌شود كه بعد از تصفيه كامل وام، سند ملك برگشت داده خواهد شد.
نرخ بهره وام 80 ميليوني پزشكي 12 درصد است كه بايد در 40 ماه اقساط 2 ميليون و 300 هزار توماني براي بازپرداخت آن كنار گذاشت.
همچنين وام 100 ميليون توماني پزشكي نيز با نرخ بهره 12 درصد و اقساط ماهانه 3 ميليون و 900 هزار توماني در بازار موجود است كه در اين مسير، فقط سند ملك در رهن بانك گذاشته مي‌شود و نيازي به انتقال مالكيت نزد بانك نيست.
وام‌هاي بدون نام
برخي واسطه‌هاي وام بانكي بدون آنكه اسمي از وام ببرند، انتخاب‌هاي متنوعي براي متقاضيان تشريح مي‌كنند از جمله اينكه وام 50 ميليون توماني با بهره 12 درصد موجود است كه بايد ظرف 2 سال با اقساط ماهانه 2 ميليون و 300 هزار توماني بازپرداخت شود.
همچنين وام 100 ميليون توماني با اقساط ماهانه 3 ميليون توماني نيز مي‌تواند در راه خريد مسكن استفاده شود كه قيمت اين وام در بازار غيررسمي 13 ميليون تومان است. براي اين وام بايد سند ملك به نام صاحب امتياز وام منتقل شود اما به ازاي آن، وكالت بلاعزل به خريدار داده مي‌شود.
از سوي ديگر يك نوع وام پزشكي به ارزش 50 ميليون تومان نيز در اين بازار وجود دارد كه نرخ بهره آن 17 درصد است و بايد در مدت 5 سال با اقساط ماهانه يك ميليون تومان تسويه شود.
وام اوراق
در بازار غيررسمي خريد و فروش وام، تسهيلاتي تحت عنوان اوراق وجود دارد كه در قالب آن، افرادي كه در مدت يك‌سال مبلغي حدود 9 ميليون تومان در يكي از بانك‌هاي دولتي سپرده‌گذاري كرده‌اند، اوراق دريافت وام 20 ميليوني به نام آنها بيرون آمده و اين اوراق خاصيت خريد و فروش دارد.
متقاضيان تسهيلات خريد مسكن مي‌توانند با حدود 2 ميليون تومان اين اوراق يا همان امتياز وام 20 ميليوني را كلا به نام خود منتقل كنند.
ويژگي اين اوراق انتقال كامل امتياز وام است كه در اين صورت، سند ملك در هنگام خريد به نام فردي كه امتياز را خريداري كرده زده مي‌شود و نيازي به ثبت سند به نام فرد ديگر نيست.
وام 20 ميليوني كه با خريد اوراق قابل دريافت است داراي نرخ بهره 12 درصد است و اقساط ماهانه آن 230 هزار تومان است.
طبق گفته دلالان وام، تسهيلات 20 ميليوني كه از طريق خريد امتياز اوراق به دست مي‌آيد براي استفاده از آن جهت خريد ملك، نيازي به سند ندارد، بلكه با يك قولنامه نيز مي‌توان از آن بهره برد.
وام 20 ميليوني بانك دولتي
در بازار مبادلات وام بانكي، يك نوع وام با ارزش 20 ميليون تومان وجود دارد كه بانك ارائه دهنده آن دولتي است و نرخ بهره آن نيز 11 درصد است.
اين وام كه در بازار غيررسمي به قيمت حدود 2 ميليون و 200 هزار تومان فروخته مي‌شود مي‌تواند براي خريد مسكن استفاده شود. اقساط ماهانه بازپرداخت آن ماهانه 180 هزار تومان است.
وام جوانان: 20 ميليون تومان
تسهيلاتي كه در قالب وام جوانان توسط بانك‌ها پرداخت مي‌شود اغلب توسط بانك‌هاي دولتي قابل ارائه است.
اين وام در بازار غيررسمي خريد و فروش مي‌شود. ارزش وام جوانان 20 ميليون تومان و نرخ بهره آن نيز 9 درصد است.
به گزارش خبرنگار دنياي‌اقتصاد، در حال حاضر تنها وام بانكي كه به صورت رسمي براي خريد مسكن قابل استفاده است، تسهيلات 18 ميليون توماني بانك مسكن است كه اين وام نيز در بازار غيررسمي با قيمت 2 ميليون تا 2 ميليون و 400 هزار تومان خريد و فروش مي‌شود.
اين در حالي است كه گفته مي‌شود هم‌اكنون استقبال از وام‌هاي تعميرات و اوراق در مقايسه با وام 18 ميليوني به مراتب بيشتر است.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.